十地十机构，养老理财试点扩容，光大理财已准备就绪

2月25日,中国银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》,养老理财试点城市新增北京、上海、广州、重庆、沈阳、长春六地,试点机构再扩六家。至此,加上2021年9月批复的光大理财等四家机构在青岛、武汉、成都、深圳四地开展首批试点工作,养老理财试点扩容至十地十机构。光大理财也将在以上十座城市开展养老理财试点工作。

养老理财“生逢其时”

2021年,第七次全国人口普查数据显示,人口老龄化是我国社会发展的重要趋势,也是今后较长一段时期我国的基本国情。而老龄化人口规模庞大、未富先老和老龄化速度加快是我国人口老龄化的重要特征。国家有关部门对此高度重视,通过顶层设计不断加强养老保障制度建设。养老理财试点正是金融监管部门深化金融供给侧结构性改革、推动共同富裕的重要举措之一。

光大理财相关负责人表示,养老金是各类要素市场的长线资金,对于促进股权市场和直接融资市场发展,支持基础建设和科技创新改善,进而服务新旧动能转换,提高经济发展质量具有重要作用。对投资者而言,投资带有普惠性的养老金融产品,通过长期限的投资策略来穿越周期、熨平波动,使得广大群众能够分享资本市场长期发展的红利,增加居民财产性收入,实现财富的保值增值,让投资者老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安,也有助于实现共同富裕。

同时,他表示,养老理财试点也为理财业务的发展提供了全新的赛道和业务领域。从光大理财等机构的试点情况上看,首批养老理财产品募集顺利,投资者认购踊跃,充分体现出养老理财在丰富第三支柱养老金融产品、满足人民群众多元化养老需求等方面的积极作用。

养老理财定位长期、稳健、普惠

养老理财的“养老属性”,着重突出“长期、稳健、普惠”三个特性,以光大理财首批发售的“颐享阳光”系列养老产品为例:产品封闭期为5年,更利于跨周期的资产配置与价值投资;产品拥有特有的收益平滑与动态风险管理机制,并且有效发挥银行理财多资产、多策略优势进行投资组合,帮助投资者获得波动更小、收益表现更佳的投资回报;产品面向大众开放,1元起投、1元递增,同时执行优惠费率,保持0认购费和0销售服务费,仅收取0.1%的管理费,以期覆盖更大范围的投资者。

首批养老理财市场反应良好

2021年12月,光大理财在青岛发行了首款养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”,市场反应良好,随后,又连续发行了2款养老理财产品。从青岛地区的试点销售情况来看,养老理财产品一经推出便受到当地居民的欢迎,部分营业网点甚至一度出现了排队购买的情况,体现出市场和投资者对养老理财的关注和对光大理财产品设计、管理及投研能力的认可。

进一步深化养老理财布局

上述负责人表示,未来,伴随着我国人口老龄化加速,养老金配置需求不断增长,养老第二、第三支柱加快建设,养老理财需求也将逐步释放,养老金融服务的市场发展空间也会得到不断扩展。

光大集团高度重视大健康医养业务,光大银行也已全面布局养老一、二、三支柱,打造全链条的金融支柱体系。作为光大集团和光大银行养老金融产业布局的重要一环,光大理财将继续丰富养老理财产品线,满足不同投资者的需求,具体而言,将重点布局两条产品线。

一是封闭式产品。光大理财将采用5年封闭形态设计养老理财,参考海外成熟模式及国内公募基金“目标日期”的投资策略,充分发挥银行理财大类资产配置优势,根据国内市场实际,通过资产配置“倒U型下滑曲线”设计,实现“老有所依”的投资愿景。同时,为满足客户流动性需求,光大理财将增加定期分红机制,逐步实现季度、半年分红。目前,第三只养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2028”已落实定期分红机制。

二是开放式产品。该类产品在产品形态设计上将覆盖3种设计理念:第一,按照定期开放,每笔投资资金最低持有5年形态进行设计;第二,产品成立1年以内定期开放,产品成立满1年后,封闭运作;第三,按照每月定期定额投资形式设计产品,最少定投60期,引导投资者定投至60周岁。

据悉,光大理财将在2022年上半年陆续实现养老理财两条产品线、四种类型产品的全面布局。